Деньги вместо французского актера получили мошенники.
У них теперь такая новая схема: оформляют кредиты на уехавших граждан, в том числе на звезд. Но почему МФО выдают займы абы кому и без гарантии возврата?
Жерар Депардье имеет российский паспорт, данными которого и воспользовались мошенники. Они оформили на имя французского актера три кредита: на 5 тысяч рублей в Воронеже, на 15 тысяч в Санкт-Петербурге и на 30 тысяч в Москве. Сам месье Депардье с началом СВО перестал навещать нашу страну. И про кредиты на общую сумму 50 тысяч, которые уже обросли процентами и штрафами, вряд ли что-то знает. А если и знает, то деньги отдавать, скорее всего, не будет. Но и в полицию вряд ли обратится. Логика мошенников тут безупречна: без заявления в органы от потерпевших их никто не станет искать. Поэтому аферисты стали все чаще оформлять кредиты на тех, кто по определенным причинам покинул Россию. В частности, на
уехавших звезд. Все их персональные данные, включая копии документов, есть в базах, которыми торгуют в даркнете. При этом никто из них, даже узнав о кредитах, которые они не брали, никак не сможет повлиять на ситуацию. Для этого надо приехать в Россию. А они не приедут. И тут возникают вопросики к самим МФО. Вот, допустим, получили они запрос на выдачу 5 тысяч рублей от Жерара Депардье… Их ничего не смутило? Например, сама личность заявителя? Депардье при всей его эксцентричности вряд ли будет просить 5 или 30 тысяч до получки. Ну даже если предположить, что эти деньги ему действительно понадобились, то все равно должны были бы возникнуть сомнения в возможности возврата средств. Или МФО по каким-то причинам выгодно выдавать заведомо невозвратные кредиты? На эти вопросы нам ответила финансовый советник Анна Веденеева.
— Во-первых, многие МФО используют автоматизированные системы для одобрения займов, которые опираются на минимальный набор данных: паспортные данные, кредитную историю (если она есть) и иногда дополнительные сведения. Если мошенники предоставляют поддельные документы или используют данные человека без его ведома, система может одобрить заем без глубокой проверки. В случае с Депардье, вероятно, были использованы его паспортные данные, а тот факт, что он проживает за границей, мог быть проигнорирован.
Во-вторых, одним из ключевых преимуществ МФО для клиентов является скорость выдачи займов — иногда деньги поступают на счет в течение 15-30 минут. Для этого МФО минимизируют количество проверок, что делает их уязвимыми для мошенников. В погоне за клиентами и оборотом компании могут закрывать глаза на подозрительные заявки.
В-третьих, микрозаймы обычно выдаются на небольшие суммы (например, 5-30 тысяч рублей). Для МФО такие займы считаются низкорисковыми, даже если часть из них не будет возвращена.
А теперь разберемся, выгодно ли выдавать кредиты, которые с большой вероятностью никто не вернет. На первый взгляд, выдача заведомо невозвратных займов кажется убыточной для МФО. Однако здесь есть несколько нюансов. Первый — МФО могут продать долг коллекторским агентствам за небольшую часть его стоимости. Для них это способ минимизировать убытки. Второй — налоговые вычеты. В некоторых случаях невозвратные займы могут списываться как убытки, что позволяет компаниям уменьшить налогооблагаемую базу. И третий — создание видимости активности. Выдача большого количества займов, даже если часть из них невозвратные, позволяет МФО демонстрировать высокие показатели активности и привлекать инвесторов.
Однако подобные случаи подчеркивают необходимость ужесточения регулирования в сфере микрофинансирования и внедрения более строгих процедур проверки заемщиков.
